איך לחשב קרן השתלמות לשכירים בקלות וביעילות

חישוב קרן השתלמות לשכירים: הכלים שיאירו לכם את הדרך

חישוב קרן השתלמות הוא נושא שיכול להיראות כמו מסע בין כוכבים לסוכנות החלל. למרות זאת, כשמבינים את העקרונות והשלבים, אפשר להבין עד כמה זה פשוט וחשוב. אז מה זה קרן השתלמות וכיצד מחשבים את הכסף שעליכם חוסכים בכדי להגיע לגיוס המיוחל? בואו נצלול פנימה.

מהי קרן השתלמות ואילו יתרונות יש לה?

קרן השתלמות נחשבת לאחת ההשקעות המשתלמות ביותר לשכירים בישראל. אבל למה זה כל כך מיוחד? בואו נפרט:

• אפיק חיסכון עם פטור ממס: אינו נחשב כהכנסה מזכה, ולכן החיסכון הוא נטול מיסים ומכאן נובעת האטרקטיביות.
• סכום החיסכון: ניתן לחסוך עד 18,480 ש"ח בשנה (סכום הניתן להגדלה אם יש גם מעסיק), מה שמאפשרצבירה משמעותית של כסף.
• חשפנות ההשקעה: יש אפשרות לבחור בין מגוון אופציות השקעה, מה שמאפשר גמישות פנומנלית.

איך מחשבים את קרן ההשתלמות שלכם?

כעת, נעבור לתכלס: איך מחשבים את הסכום שיתקבל בסוף תהליך החיסכון? הנה כמה צעדים פשוטים:

1. הגדרת התקרה

השלב הראשון הוא לדעת את התקרה המותרת לחיסכון. עבור שכירים, זה בדרך כלל 18.5% מהשכר הרגיל (עם הגבלה על הסכום). בנייה ממושכת של התחום תורמת לדעת מה הסכום העליון.

2. הגישה למעסיק

אם המעסיק משתתף במסלול זה, הוא מחויב לשלם לפחות 7.5% מהמענק לעובד. זה יכול לשדרג משמעותית את סכום החיסכון.

3. חישוב על פי תקופה

אם אתם מתכננים לחסוך להמון זמן, כדאי לברר מה יקרה בוודאות עם כסף זה (וכך תכניסו את מרכיב הזמן לחישוב). החישוב אז יכלול גם שווי מוסף מצטבר (ריבית).

שאלות נפוצות

מה התהליך כדי להתחיל לחסוך בקרן השתלמות?

כדי להתחיל לחסוך, פשוט פנה לחברת ניהול השקעות או לעובד המוסד שלכם כדי להביא את כל הפרטים.

מה קורה אם אני עובר עבודה?

הקרן נשארת על שמך. במקרה ואתה פונה לעבודה חדשה, תוכל להעביר את הקרן או לאחד אותה עם הקרן החדשה.

מתי ניתן למשוך את הכסף?

לאחר שש שנים או אם יש צורך דחוף לאחר שלוש שנים במקרים מיוחדים.

נתונים חשובים שכדאי לדעת

כדי לסיים את המאמר, כדאי לציין מספר נתונים חשובים שיכולים לעזור להבין את העניין.

• אפשרויות השקעה: קרן ההשתלמות מאפשרת להשקיע במניות, אג"ח ומגוון אפיקים נוספים.
• שימו לב לעלויות: עלויות ניהול עלולות להשפיע על הסכום הסופי, ולכן כדאי לבחור בחברה עם עלויות נמוכות.
• הכירו את התנאים: לא לכולם מותרים כל התנאים, יכול להיות שישנן מגבלות בהתאם לסוג העבודה.

האם שווה לכם להתחיל לחסוך?

תשובות לשאלות מדוע כדאי להתחיל לחסוך בקרן השתלמות נובעות מתחום הכלכלה האישית. מדובר בהשקעה של זמן לא רק בכסף, אלא גם במאמצים שיכולים להניב תוצאות מרשימות בעתיד בקרן השתלמות. אל תחשבו על זה כהוצאה, אלא כהשקעה בעתיד.

אין ספק שקרן השתלמות היא כלי פיננסי מהותי שיכול לשדרג את מצבו הכלכלי של כל שכיר. עם ההבנה המדויקת של החישובים והיתרונות, אתם יכולים להתחיל לחסוך ולבחור בדרך בה אתם רוצים להשקיע את כספיכם. אל תשמעו על הסיכונים: הם קיימים אך יחד עם זאת, מדובר על אפיק חיסכון שיכול להפוך היטב לאפיק רווחה כלכלית.

לכן, השקעה היום יכולה להניב פרי מפתיע בעתיד, בעזרתה של קרן ההשתלמות צורכים תנודות בשוק, לחסוך מיסים ואם תשקול את המסלול לעומק – ממש לקצור את הפירות.