קרן כספית שקלית: להבין איך באמת אפשר להרוויח
מה זו בכלל קרן כספית שקלית?
אז אתה בטח יושב ושואל את עצמך, "מה זה לכל הרוחות קרן כספית שקלית?" ובכן, תחזיק חזק כי אני עומד להסביר לך למה זה אולי אחד הדברים הכי מעניינים בעולם הפיננסי! קרן כספית שקלית, בצורה הכי פשוטה, היא סוג של קרן נאמנות שנועדה בעיקר לאנשים שלא מעוניינים לקחת יותר מדי סיכונים עם הכסף שלהם. אז למה כל הרעש? בוא נעבור על זה בעדינות.
למה בכלל להשקיע?
נתחיל מהשורה התחתונה: בטחון פיננסי. כולנו רוצים לדעת שהכסף שלנו נמצא במקום בטוח. קרן כספית שקלית מציעה תשואות נמוכות יחסית לשוק ההון, אבל היי, לפחות היא לא מתנדנדת כמו רכבת הרים. אז פה השאלות הקלאסיות עולות:
1. האם הקרן מתאימה לי?
זה תלוי בכמה דברים. האם אתה אוהב סיכונים? לא? אז כן, הקרן מתאימה לך! אבל רגע, יש עוד דברים שצריך לשקול…
- חיסכון בעמלות: קרן כספית שקלית מתאפיינת בעמלות נמוכות.
- מינימום סיכון: אם אתה פוחד מסיכונים, זו הקרן בשבילך.
- נזילות גבוהה: צריך את הכסף מחר בחתונה של אחיין? אין בעיה, הכסף נזיל לחלוטין.
2. מתי כדאי להשקיע בקרן כזו?
השאלה הזו די חשובה, כי לא תמיד התזמון הוא הכל. לדוגמה, אם אתה מחזיק סכום גבוה בחשבון העובר ושב ולא מתכנן להשתמש בו בקרוב, הקרן הכספית השקלית יכולה להיות מרפסת נהדרת להשקעה קצרה.
הסודות מאחורי המספרים
לא נשקר, תשואות נמוכות יכולות להראות די משעממות לעומת האופציות ההרפתקניות יותר. אבל רגע, יש פה משהו שווה בדיקה:
3. איך תשואות הקרן מחושבות?
המדד המרכזי פה הוא מדד השקלי, שהוא בעצם בסיס לתשואות שאתה עשוי לצפות לקבל מהקרן. והנה סוד קטן, תשואות הקרן עוקבות אחרי ריבית הפריים, אז אם יש לך מזל והריבית במשק עולה, גם התשואות שלך עשויות לעלות!
4. איך להשוות בין קרנות כספיות?
יש לך יותר מהמון אפשרויות בשוק והן לא נפגשו אתמול בלילה בבר קטן ביפו. הדרך הטובה ביותר להשוות את מצבן היא לבדוק את דמי הניהול, נזילות, ותשואות קרן קודמות. ואם כבר עלית על משהו טוב, למה לא להשקיע בכמה?
אבל מה עם הסיכונים?
אתה בטח מתלבט, "זה נשמע טוב מדי, איפה הקץ'?" קרן כספית שקלית כן נחשבת למוצר פיננסי עם סיכון נמוך, אך היא לא נטולת סיכון לחלוטין. מה אם החברה המנהלת את הקרן תטעה בדירוג האשראי של ניירות הערך?
5. האם הקרן מבטיחה רווח?
אין דבר כזה השקעה בלי סיכונים, וכמובן שככל שהסיכון נמוך יותר כך גם הרווחים הפוטנציאליים נמוכים יותר. אבל אם אתה לא מחפש לשבור את הקופה ורוצה פשוט לשמור על ערך הכסף שלך עם סיכון מינימלי, זו אופציה נהדרת.
מסקנה: האם להשקיע?
עכשיו כשאתה מבין קצת יותר מה זו קרן כספית שקלית ואיך היא עובדת, זה הזמן לשקול את האפשרויות שלך. אז אולי זו לא ההשקעה הכי סקסית בשוק, אבל היא בהחלט יכולה להציע לך ביטחון פיננסי שאינו תלוי בתחום ההשקעות המורכב יותר. ואם אתה עדיין מהסס, תמיד אפשר לחזור לספה ולהתבכיין לחתולה שלך על איך אף פעם אין תשואות מספיק טובות.
ונשארת הסקרנות – איך התשואות הקרן השקלית יהיו בעוד 5 שנים? זה כבר תלוי ביום יום שלנו, במשטר הריביות ובעולם ההשקעות כולו. עד אז, שמרו על הכיס והמשיכו להתעניין!