היתרונות והחסרונות של משיכת קרן השתלמות

האם כדאי למשוך קרן השתלמות?

בשנים האחרונות, בקרב הרבה אנשים, מתעוררת השאלה המהותית: האם למשוך את כספי קרן ההשתלמות שלי? השאלה הזו לא רק מציפה רגשות ומחשבות, אלא גם משפיעה על העתיד הכלכלי. לאחר שנבין כמה עקרונות בסיסיים, נוכל להחליט אם לקחת את הכסף או להשאירו במקומו. אז מה זה בכלל קרן השתלמות ולמה כל כך הרבה אנשים מתלבטים?

מה זו קרן השתלמות בכלל?

קרן השתלמות היא סוג של חיסכון לטווח בינוני המיועד למימון ההשתלמויות והכשרות מקצועיות. אבל יש לה עוד יתרון חשוב – במשיכה לאחר 6 שנים, הכסף פטור ממס. כן, שמעתם נכון! כאן טמון הפיתוי המרכזי.

איך זה עובד?

• הפקדות – אתם הפקדתם כסף לאורך השנים
• ריבית – הכסף שלכם צובר ריבית לאורך הזמן
• פטור מס – אם תמשכו את הכסף לאחר 6 שנים, תיהנו מפטור ממס על הרווחים

אבל רגע, לפני שאתם רצים למשוך את הכסף, יש כמה דברים שחשוב לקחת בחשבון.

היתרונות של משיכת קרן השתלמות

בהחלט ישנם יתרונות למשיכת הכספים, ונעבור עליהם אחד אחד:

• זמינות הכסף – לפעמים, החיים מזמנים מצבים שבהם הכסף נחוץ. האם יש לכם חוב דחוף לשלם?
• הוצאות בלתי צפויות – תיקון רכב, טיפול רפואי לא צפוי או חופשה שחלמתם עליה. כל אלה יכולים לבוא בדרישות כספיות.
• שינוי במטרות חיים – אם אתם שואלים את עצמכם האם להמשיך ללמוד או לא, שקלול הוצאות יכול לעזור.

החסרונות של משיכת קרן השתלמות

אבל האם זה באמת כל כך פשוט? יש גם צדדים פחות חיוביים:

• אובדן הפטור ממס – אם תבחרו למשוך את הכסף לפני הזמן, תפסידו את היתרון המיסויי
• עלות הניהול – כל משיכה כרוכה בעמלת ניהול שתפגע ברווח שלכם
• חיסכון ארוך טווח – האם הכסף שאתם נוגסים ממנו עכשיו, לא יכול לשרת אתכם בעתיד יותר טוב?

מתי כדאי למשוך? 5 סיטואציות בהן כדאי לשקול זאת

אז מתי באמת כדאי למשוך את קרן ההשתלמות?

1. חוב דחוף – אם יש לכם חוב קריטי, משיכת הכסף עשויה להיות פתרון.
2. מצב הבריאות שלכם או של בני משפחה – טיפול רפואי לפעמים דורש סכומים שאין ברשותכם.
3. לסגור עסקה משתלמת – מצאתם דירה במחיר טוב? זה הזמן למשוך ולרכוש.
4. הוצאות חינוך – האם ילדכם צריכים לעבור למוסד לימודי מדהים? השקעה כזו שווה את הכסף.
5. עבור סדנאות או הכשרות – אם הכשרה באמת נראית שווה, עשו שימוש בכסף.

שאלות נפוצות על קרן ההשתלמות

ובינינו, השאלות תמיד קופצות. אז הנה כמה שאלות ותשובות שיכולות לשפוך אור על הנושא:

מה קורה אם אני מושך את הכסף לפני 6 שנים?

במקרה זה תשלמו מס רווחי הון על הרווחים שצברתם.

האם כדאי להשאיר את הכסף לקרן?

בהחלט, אם אתם מתכוונים להשתמש בכסף כשש שנים חלפו, מדובר בהשקעה משתלמת.

האם יש אפשרויות חיסכון אחרות?

כלל יש המון אפשרויות, כמו קופות גמל או חסכונות בנקאיים. תלוי בצרכים שלכם.

מה קורה אם שלי השפיטה המקצועית השתנתה?

אם השתנו מטרות הקריירה שלכם, זה הזמן לחשב את הצעד הבא עם הכסף שלכם.

בחרו בחוכמה, תתייעצו עם אנשים שאתם סומכים עליהם, ותעשו תוכנית! בסופו של דבר, זה הכסף שלכם, ואתם רוצים שהוא יועיל לכם ולא רק יושב בקרן. ריכוז הכספים בקופה מסוימת הוא בהחלט דבר חיובי, אך יש לברר ולהשקול את כל האפשרויות.