קרנות נאמנות מומלצות 2023: איפה כדאי להשקיע?
בטח שמעתם את המונח "קרנות נאמנות" בחיי היומיום שלכם, אבל מה באמת מסתתר מאחורי השם הזה? לעיתים קרובות אנחנו שומעים על אנשים שמשקיעים באפיקים שונים, אך מה הדרך הנכונה לבחור את הקרנות המומלצות? כאן נבצע סיור מעמיק בעולם הקרנות הנאמנות של 2023, נבין מהן האפשרויות העומדות בפנינו ונשדרג את הידע הפיננסי שלנו. נחשוף את הכלים שיכולים להנחות אותנו בבחירה הנכונה.
כיצד לקבוע מהי קרן נאמנות טובה?
בחירת קרן נאמנות היא כמו לנסות לגלות איפה הסופגניה הכי טעימה בעיר. זה לא פשוט, ויש כל כך הרבה דברים שצריך לקחת בחשבון. הנה רשימה קצרה של קריטריונים שיעזרו לכם לצמצם את האפשרויות:
- תשואות היסטוריות: כדאי לבדוק את התשואות של הקרן בחמש השנים האחרונות.
- עמלות וניהול: חשוב להבין כמה כסף תלכו לשלם על ניהול הקרן.
- סוג הנכסים: מה הקטגוריה של הנכסים שהקרן מתמקדת בהם? מניות? אגרות חוב? נדל"ן?
- מנהל הקרן: הרבה פעמים הניסיון וההיסטוריה של מנהל הקרן יכולים להשפיע על התוצאות.
- סיכון מול תשואה: האם אתם מוכנים לקחת את הסיכון הנדרש למטרה שאתם מציבים?
מה מבדל בין קרנות שונות?
לא כל הקרנות הנאמנות נוצרות שוות. כמו בבחירת היינות במסעדה, כדאי לדעת שיש הבדל לא רק בטעם, אלא גם במחיר, באיכות ובמיתוג! הקרנות יכולות להיות מאוד שונות אחת מהשנייה, וכדאי להכיר את ענפי ההשקעה השונים.
קרנות מסורתיות מול קרנות אג"ח
קרנות מסורתיות נוטות להיות פחות מסוכנות, אך לא תמיד מציעות תשואות מרשימות. מנגד, קרנות אג"ח עשויות להניב רווחים יפים בתקופות מסוימות, אך יש גם סיכונים לא מעטים. איך תבחרו? התשובה טמונה במטרה שלכם!
קרנות מחקות מדד מול קרנות פעילות
קרנות מחקות מדד רק מנסות לעקוב אחרי מדדים שונים. זה בסדר, אבל לא תמיד התשואות יכולות לעמוד בציפיות. קרנות פעילות, שמנוהלות על ידי מנהלי השקעות מקצועיים, מציעות פוטנציאל גבוה יותר – אם כי במחיר גבוה יותר.
כיצד לדעת אם הקרן מתאימה לכם?
כמובן, לכל אחד מאיתנו יש מטרה שונה או טווח השקעה שונה. לפני שמחליטים על קרן נאמנות, כדאי לשאול את עצמכם את השאלות הבאות:
- מהי מטרת ההשקעה שלי? (חיסכון לפנסיה? טיול? השקעה למטרת רווח?)
- באיזו רמת סיכון אני מוכן לקחת?
- מהו פרק הזמן שלי להשקעה?
- האם אני מעדיף תקשורת שוטפת עם מנהל הקרן?
שאלות נפוצות על קרנות נאמנות
מה ההבדל בין ניהול פסיבי לפעיל?
ניהול פסיבי עוקב אחרי מדדים ואילו ניהול פעיל מנסה להשיג תשואות גבוהות יותר באמצעות מסחר פעיל במניות.
כיצד בהקשר של קרנות נאמנות לחשוב על דחיית מס?
כל קרן נאמנות נושאת בתוכה את האפשרות לדחיית מס על רווחים, תלוי בהרכב הארנק ההשקעות שלכם. שימו לב לכך!
מהו "קול אקסקלוסיבי"? האם זה באמת קיים?
העולם של קרנות נאמנות כרוך לעיתים בחשיבת אקסקלוסיביות – זה יכול להיות נכון במקרים מסוימים, אך חשוב לבדוק מה באמת נכון עבורכם.
סיכום
קרנות נאמנות עשויות להיראות לעיתים כמאבק סיזיפי, אך לאחר שנבין את המורכבויות שלהן, ניקח בחשבון את הסיכונים והסיכויים, ונדבר עם מומחה אם צריך – יש סיכוי טוב שנבנה תיק השקעות מדויק שיעניק לנו את התשואות הרצויות. חשבו על חזון ומטרה, ובחרו את הקרן המתאימה עבורכם – כל מה שצריך זה להמשיך לחקור ולהתנסות, ולזכור שאפילו סופגניה הכי טובה נדרשת לבחור בקפידה. אז למה אתם מחכים? הגיע הזמן להתחיל להסביר את המושג הזה בסביבתכם!