גלה כיצד מחשבים ריבית על הלוואה בקלות

איך מחשבים ריבית על הלוואה: מדריך לא לדאוג

תארו לכם סיטואציה: אתם יושבים מול הבנק, ממתינים בסבלנות (או אולי בחרדה) כדי לקבל הלוואה, והמחשבות רצות לכם בראש – "כמה ריבית אני אשלם? מתי היא תהיה כזו שאני יכול להתמודד איתה?". אם אתם מתלוננים על החיים הפיננסיים שלכם, דעו שכולנו כאן כדי לחוות את ההרגשה הזו! אז מה, זה לא יכול להיות כל כך מסובך, נכון? בואו נצלול אל תוך הנושא.

מה זו הריבית ובמה היא שונה מההלוואה?

נתחיל בכמה הגדרות בסיסיות: כאשר אתם לוקחים הלוואה, אתם בעצם מקבלים כסף מאדם או מוסד פיננסי אחר (גנבים, זה לא!) ואתם מחויבים להחזיר את הכסף הזה עם ריבית. הריבית היא סכום נוסף שאתם משלמים על מנת לשכור את הכסף הזה. כלומר, מדובר בעסקה שבה פשוט לא מילאתם את ספרי התזונה שלכם, ולא הלכתם למחשבון שמופיע ברקע.

אז למה בכלל לא לצאת נגד הריבית?

הריבית, חשבתם? היא לא רק חבורה של מספרים שמשתוללים כמו ילדים בפארק. מדובר בנוסחה מתודית ולא מאוד בוהקת שמסבירה בעצם כמה תשלמו על ההלוואה שלכם. היא משתנה על פי:

• סוג ההלוואה – הלוואת משכנתא, הלוואה לשיפוץ הבית או הלוואה לסטודנטים.
• משך ההחזר – האם אתם בתהליך של חמישה חודשים או חמישה שנים?
• קרדיט אישי – זה שאתם לא סיימתם את המשחק בפלייסטיישן לא אומר שאין לכם כבוד! כבוד על מיצוי הכסף שלכם.

סוגי ריבית – אם כבר בכל זאת מתמודדים, שידעו!

ישנם שני סוגים עיקריים של ריבית שכדאי שתכירו:

• ריבית קבועה: אתם יודעים בדיוק כמה תשלמו בכל חודש. זה מתוק כמו סוכרולוגיה ולהיות מיוחס לאוכל.
• ריבית משתנה: הריבית עשויה לעלות או לרדת בהתאם לשוק. זה כמו פסיכולוגיה – אף פעם לא יודעים מה יקרה אצלכם!

מלחמת המתודולוגיה: ריבית לבחירה

מצד אחד יש את הכבוד של הריבית הקבועה, ומצד שני את השפעות השוק של הריבית המשתנה. אז לאן פניכם? יש איזו מיני-פילוסופיה שתשפוט אתכם? קודם כל, תנסו להבין בעצמכם.

חישוב הריבית על הלוואה – בואו לעבור על זה

עכשיו כשאתם מערבים את הסביבה שלכם, הגיע הזמן לחזור למציאות. נתחיל לחשב! כדי להשתמש בנוסחאות חישוב הריבית, תצטרכו כמה צעדים:

1. החלטו איזה סוג הלוואה אתם לוקחים. אה, אבל אל תשכחו להסתכל על הרקע שלכם, אוקי?
2. בררו את השיעור הנוכחי של הריבית – זה פרק מהקורס 'להיות פרנק !'.
3. אם מדובר בריבית קבועה: שימוש בנוסחה הבאה:

     
      T = P (1 + r)^n  
   

   עם T = סכום הסופי
   P = הסכום המקורי
   r = אחוז הריבית
   n = מספר התקופות

4. או אם מדובר בריבית משתנה: יש להיעזר ביישום מתוחכם או בקש לראות חברות ריביות שמשחקות עליכם משחקים.

שאלה מטרידה: מה קורה מבחינת החזר תשלומים?

אה, רגע, בכל הבלגן הזה, דאגתם לכמה תשלומים יחזור לכם? המעצבונים האלו בכרטיס האשראי שלכם – שימו לב!

• אם אתם משלמים יותר ביד אחת, פחות בשנייה?
• הרסנתם את התשלומים? לא נורא – חישוב ריבית על הלוואה או על כרטיס האשראי שלכם יראה את התמונה!

מה קורה אם פישלתם בהחזר? כל החשיבויות

מסתבר שריבית שנגרמת כתוצאה מאיחור בתשלומים היא לפעמים התסביך שכולנו מנסים להימנע ממנו. סוג של שוקולד עם קרם חריף – מאד טעים, אבל אוי, מחירו כבד על המסמרים! אז איך זה עובד?

1. בדרך כלל, הבנקים ידרשו ממכם ריבית פיגורים – עוד תוספת לכל אגף בתכנית שלכם.
2. כמו כן, התנהלות רעה עלולה לפגוע בציון האשראי שלכם. האם אתם באמת רוצים לעבוד על זה?!

ומה עם סיכומים? רק לסכם שפט שפט!

ולא, אני לא מדבר על הסיכום המוכר של "לסיכום", כי זה די משעמם כבר. כל הנושא של ריבית על הלוואות יכול להיות גם פשוט וגם מסובך במקביל. החוכמה היא להבין את כל הפרטים הקטנים, כמו כשאתם מנסים לבחור בין פרק ב' למשהו שהלכתי אליו בשני לחצנים.

חיים קלים? ככה עושים את זה!

אם ייסדנו חברה "היי-דוג" של הלוואות, כל המבקרים יידעו איך לחשב ריביות על הלוואות, בגדול לא מדובר במשהו כזה קשה! ישנן גם אפליקציות בחינם מוצהרות כדי לעזור לכם בחישובים.

שאלות ותשובות

• מהי ריבית פיגורים?
  ריבית הנדרשת במקרים של איחור בתשלום.
• איך אני יודע איזה סוג ריבית לבחור?
  תשאלו את עצמכם: האם אני מוכן לקחת את הסיכון?
• שכחתי את מועד התשלום, מה לעשות?
  בקשו מהבנק שישלח לכם תזכורת – גם הם אובססיביים לכך!
• מה ההבדל בין ריבית קבועה למשתנה?
  קבועה היא ידועה מראש, משתנה משתנה בזמן אמת.
• אפשר להוזיל ריבית?
  בקשו ממש טוב, גמבינים יודעים על מה מדובר.

אז זהו, המלכות שלנו! עם קצת ידע ואולי חיוך קטן, חייכם הכלכליים יכולים בהחלט להפוך לפחות מרתיעים – תהיו מוכנים, החיבור שלכם עם ריבית על הלוואות יכול להימשך. אם אתם חכמים מספיק, שנתיים לא יהיו מה שיפריעו לכם – פשוט תחיו את הרגע! וזכרו, אם נראיתם מאחורי הקלעים – מחקר מעמיק זה שם המשחק!